酷播亮新聞
文| 騰三毛
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最近， 一小學同學打算買輛代步車，於是就向毛毛諮詢買車的注意事項。 同學作為普通上班一族，前幾年貸款買了房，手頭不是很富裕，因此就計劃貸款買輛車。
同學問毛毛，電視上經常播放的網貸平台“ 0首付、1成首付購車 ”的廣告，只需付出不到兩萬、或者乾脆0元的首付款，就能輕輕鬆鬆開回家享用了，這些靠不靠譜？
這些廣告看起來很誘人，然而事實真如大家想的那麼簡單嗎？ 0首付或1成首付購車的消費者，到底為這個吸引眼球的賣點付出了多少成本呢？ 下面我們來詳細計算下。
為了對比 超低首付貸款 與 普通商業貸款(首付30%以上) 在購車成本方面的差異，毛毛選取了一款指導價16.28萬元的熱銷車型，來計算各自 貸款1年 和 4年 ， 費用差異到底有多少？
首先， 兩種貸款形式總成本差多少？
第一種、1成首付購車總成本：
如果購買這台 16.28萬元的 車，首付10%，一年還清，那麼你要支付的總成本為：
根據表格中的數據可以看出，消費者選擇首付10%、貸款1年、每月還款3896元、一年到期後再一次性歸還網貸公司125393元的貸款方式，購車費用+首年 貸款費用，消費者總共為這款 16.28萬元 的 車付出了 19.1325萬元 ， 比全款購車多花費 2.85萬元 ！
第二種、30%首付購車成本：
如果通過普通商業銀行貸款購車，一年後你要為這輛車花費多少費用呢？
在這裡需要強調的是，目前不少家用車在終端售價都有不同幅度的優惠，而且優惠幅度還不少，以我們選擇的這款車為例，全國不少地區終端售價都優惠了 2萬元左右，甚至更多。 而對於這部分差價，網貸公司選擇性地視而不見。
結合銀行的相關利率、首付比例、分期數和還款金額等因素，可以計算出，如果消費者選擇普通商業貸款，一年後總共為購買這輛車花費 16.5017萬元 。
沒有對比就沒有傷害 ， 1成首付的貸款形式，消費者總共付出了19.1325萬元，而普通商業銀行貸款僅花費了16.5017萬元，兩者相差26308元 。
也就是說，僅僅晚了一年付清相差的2成首付款和追求較低的月供，消費者一年之內要多掏出2.6萬(18%)的購車成本，小伙伴們可以自己 衡量下這筆賬到底劃不划算？
此外，令不少人想不到的是， 首付1成的購車方式， 新車第一年的產權是登記在網貸公司名下的 ，也就是說你根本沒有車輛的所有權，而是通過簽協議的方式擁有這輛車的使用權而已。 而如果這家網貸公司在這一年內倒閉或老闆跑路，到時法院在做資產清算時，這輛車就需要交給法院重新分配。
其次我們再算算， 貸款4年，兩種貸款形式總成本差異。
我們知道，在家用車實際購買過程中，貸款一年的消費者佔比並不高，更多是兩三年的。 不過鑑於網貸公司給出的是“首付1成貸款1年+尾款貸款3年”貸款形式，因此我們已這個為基準計算，看兩者在貸款4年的情況下，購車成本會差多少？
需要指出的是，受新車折扣和保值率等諸多因素的影響，大部分商業銀行的貸款時長都在36期以內，很少有48期或者60期時長，而這裡我們所舉例的貸款4年， 僅是藉助商業銀行的貸款利率計算購車成本，為大家直觀展示它們的差別。
可以看出，兩種貸款形式，在貸款4年的情況下， 首付1成的網貸公司購車總成本為22.7176萬元 ，而普通 商業銀行需要支出的費用為17.3216元，相差5.396萬元 。
而為了少付4.6萬元的首付款，和較低的首年還款額度，消費者就要額外地為總購車費用多付出 5.396萬元 ，這個賬毛毛怎麼算都是各種心裡都不舒服。
寫在最後：
“0首付1成首付”聽起來相當誘人，看似不用掏多少錢就有一輛屬於自己的汽車了。
但凡事有利必有弊。 同樣是貸款買車，跟隨低首付而來的，是高額的貸款金融成本，而消費者真的想為了晚付兩成首付，情願多掏2.6萬元嗎？ 實際上，貸款時長越久，低首付的高成本屬性就越突顯，了解真相的小伙伴們還認為這種貸款形式很有誘惑嗎？ 小伙伴們在選擇貸款購車時，還需理性分析選擇，切不可被商家的幾句誘人的廣告詞迷惑。
毛毛還想說的是，1成首付購車成本的漲幅都如此之巨，那麼0首付呢？ 小伙伴們盡情地猜！ 猜！ 猜吧！
