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本文作者將從農資行業不同節點參與者的定位，及其需求出發，來研究怎麼結合金融產品對其賦能。
從行業的角度講，金融本質上是通過資本流動推動行業資源的有效配置，從而推動整個行業更高效率的流通發展。 結合到具體行業，需要結合不同行業的特點，且一定要從這個行業各個節點參與者的定位和金融需求出發，你會發現除了都需要錢以外，每個參與者對金融的需求其實是很不 一樣的，了解這些才能找到用戶，針對具體場景把金融產品切入，不斷完善信用體系豐富場景和金融產品，並最終形成1個體系化的行業金融賦能方案。
下面我從農資行業不同節點參與者的定位，及其需求出發，來研究怎麼結合金融產品對其賦能。
農資行業資金流
首先讓我們了解下農資行業資金流方向，可以更好的了解什麼人在賣農資，農資從哪裡來，客戶從哪裡來，錢又從哪裡來？
我們可以比較清晰的看到，資金和農資產品的流向是相反的，由農戶，通過門店（零售商）到經銷商，再由經銷商到廠家（廠家可能還會流向上游原產料廠商， 這裡不做說明），我們從上游往下游準個說來。
廠家
廠家生產農資，做的是2B生意。 作為計劃經濟模式，化肥特別明顯，基本所有的產量每年都是提前計劃好的，什麼時間生產，生產多少；作為賣方市場，賣給誰、不賣給誰、賣多少錢、多少量、什麼時候 發貨、有沒有返利、怎麼返利，都是他們說了算，以維護品牌，保障渠道價值。
廠家最關心的是穩定的渠道分銷，及時回款，以緩解現金流壓力，減少庫存，同時做到對上游原材料大宗交易的價格波動影響。 隨著渠道下沉，已經出現了很多直接對接零售商，甚至對接大戶，基地的案例，以更好的把控渠道，控制回款。
廠家對金融的需求可以圍繞解決回款和對外投資出發，解決方案：
- 往下和廠家為核心，基於產品渠道提供供應鏈金融，專款專用，同時善下游經銷商，零售店的信用體系；
- 完善外投資策略，包括原產料現貨和期貨對沖，同時增加行業投資，金融理財；
經銷商
經銷商分銷農資，作為農資渠道中轉站完成倉儲和物流配送，做的是賣人生意（2B和2C），而不是簡單的賣農資。 經銷商一般擁有大量門店，小的幾十家，大的幾千家都有，形成網絡和規模的客源，成為向廠家要政策的籌碼；同時把觸角伸到大戶，種植基地等種植面積大 的“農戶”。
經銷商和門店，大戶為交易行弱關係，為了穩定客源關係，經銷商對門店和大戶在資金上以周期性回款為主，而向上游廠家，特別是大牌廠家，化肥廠家，還是以 現款為主，因此存在非常明顯的現金流壓力，特別是周期性資金短缺。
經銷商對金融的需求可以圍繞解決門店回款出發，解決方案：
- 上游採購，可以和廠家合作，引入供應鏈金融，專款專用，減少經銷商的資金壓力；
- 下游門店，農戶的農資採購引入消費貸，專款專用，減少經銷商的回款壓力；
- 基於經銷商上下游交易，倉庫物流等建立信用體系，方便引入信用貸，抵押貸；
下面是我們給一家經銷商設計的金融方案：
門店
門店為農資渠道終端，面向C端農戶銷售農資，對於門店的分析，我在前面《看互聯網怎麼升級農資渠道和服務》有過描述，需要基於不同區域，不同作物帶分析，我以 大規模經濟作物帶門店為例進行分析。 門店以零售場景為主，經營老客戶，主要的資金需求是擴大經營，週期性的囤貨（比如冬儲）。
門店對金融的需求主要是營業擴展和周期性進貨需求，另外完善零售支付方式也成為門店的金融需求；
- 針對零售，行銷場景，增加刷卡，微信，支付寶等多種支付方式，滿足農戶支付需求，便於門店資金管理；
- 進貨環節增加採購貸款產品，專款專用；
- 基於門店上下游交易建立信用體系，方便引入信用貸，抵押貸；
農戶
農戶作為農資最終消費端，對於農資的價格，怎麼保障農資的正常使用效果，農產品的銷售是核心關心點。 反應到金融需求，主要是擴大規模生產，資源投入的資金需求，因此大戶為主要定位用戶。
- 結合農資購買，在某些作物上引入消費貸，保險；
- 完善農戶的信用系統，方便引入信用貸，抵押貸（特別是宅基地，土地經營權的開發）；
產品案列
找了幾家涉及農資的互聯網金融產品，基本以門店和大戶為定位用戶展開。
總結
從整個農資行業各個節點參與者的定位和金融需求出發，每個參與者對金融的需求其實是很不一樣的，了解這些才能找到用戶，針對具體場景把金融產品切入，不斷完善信用體系豐富 場景和金融產品，並最終形成1個體系化的行業金融賦能方案。
以上基於個人思考，供大家思考，希望能幫到大家。
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